中经记者 秦玉芳 广州报道

在全球经贸格局深度重构的背景下，中国外贸型小微企业面临订单波动、汇率风险、供应链压力等多重挑战。不少小微企业普遍面临融资难、融资贵、融资慢的困境。传统金融服务难以满足其高频、短周期的资金需求，亟须通过金融创新突破发展瓶颈。

近期，国家及地方层面密集出台政策支持外贸企业。深圳市商务局发布稳外贸政策清单，明确鼓励“政银保企”协同，推动普惠金融与外贸数据深度融合。在此背景下，深圳率先推出创新实践——“微贸贷”产品，为行业注入新动能。

“四方协同”破解外贸小微企业融资困境

5月27日，微众银行联合中国进出口银行深圳分行、中国信保深圳分公司及深圳市南方电子口岸，推出全线上无抵押信贷产品“微贸贷”， 通过“政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台”的模式，聚合四方优势，打造数据贯通、线上直通的数字化解决方案，在提升金融服务效率和覆盖面的同时，亦通过数据协同实现了风险精准定价，为外贸小微企业提供了一站式服务，为破解外贸小微企业的融资难题开辟新路线。

在中国进出口银行深圳分行副行长王悦看来，当前，小微外贸企业面临“难、贵、慢、险”四大难题，轻资产、无抵押的小微企业难以通过传统风控模型获得授信。

微众银行普惠金融部副总经理杨恺进一步指出：“信息不对称是制约小微外贸企业获得融资的核心痛点。传统业务模式下，小微企业的信用资产难以被金融机构量化。”

王悦表示，唯有突破传统模式，联合多方力量，才能破解当前环境下小微外贸企业面临的融资难题，才能打通金融服务实体经济的“最后一公里”。

微众银行党委委员、行长助理公立表示，“微贸贷”的创新在于整合四方核心能力，以微众银行数字金融优势为基础，结合中国进出口银行的政策性低成本银行资金、中国信保的风险保障能力，并依托中国（深圳）国际贸易单一窗口的数据枢纽功能，为外贸小微企业打造高效、便捷、低成本的融资服务体验，支持外贸行业稳定发展。

深圳市委金融委员会办公室副主任朱江表示，深圳近期发布了“2025年深圳稳外贸支持政策要点”，鼓励和支持广大金融机构加大对外贸企业的融资服务支持力度，进一步丰富“外贸金融超市”服务产品，支持中小微外贸企业高质量发展，“微贸贷”的发布标志着深圳在破解外贸中小微企业"融资难、融资贵、融资慢"痛点，护航外贸企业行稳致远方面再次迈出新步伐。

数据驱动构建智能化风控闭环

打通数据链条、构建智能化风控闭环是深圳以“四方协同”模式破解小微外贸企业融资难题的关键。

据公立介绍，“微贸贷”的风控体系基于多维数据融合：一是通过单一窗口验证贸易背景真实性；二是整合中国信保历史承保与理赔数据评估买方信用；三是引入微众银行自有的税务、司法等风控模型。

通过数据穿透的闭环式风控，“四方协同”模式下小微外贸企业融资成本实现大幅下降。公立强调，综合四家金融机构的各自优势，“微贸贷”产品进一步优化了其风险定价能力，使得风险成本大幅下降。目前产品年化利率最低可至2.88%。

微众银行行长李南青表示，此次携手中国进出口银行、中国信保和南方电子口岸，通过“微贸贷”产品聚合政策优势与市场力量，既实现为外贸小微企业提供更加高效、便捷、安全的融资支持，更构建起“政策引导—金融支持—实体发展”的良性循环新路径。这种“政银保企”协同创新实践，为支持实体经济提供了可复制的深圳方案，打造了多方共赢的金融生态。

微众银行方面透露，未来将探索从“单点突破”向“全局协同”的进一步升级，在扩大跨境电商数据、海外仓储物流数据等数据链的同时，还将开发汇率避险工具，助力小微外贸企业应对外部环境变化带来的挑战。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：宛玲）